Privatkredit in Österreich – Angebote

Der Privatkredit wird an Privatpersonen vergeben, dementsprechend ist der Verwendungszweck auch privater Natur. Hierbei spricht man auch von einem Konsumentenkredit, einem klassischen Ratenkredit.

Typische Verwendungszwecke hierfür sind die Anschaffung eines PKWs, der Kauf von Einrichtungsgegenständen, Umschuldungen. Der Weg zur Hausbank ist längst nicht mehr der erste, ein vorab Vergleich von Privatkredit Angeboten ist ratsam und verstärkt zudem die eigene Position für kommende Kreditverhandlungen.

Angebote für Privatkredite in Österreich

Anbieterlendico-logo
Min. Kreditsumme3.000 €2.500 €1.0000 €
Max. Kreditsumme65.000 €50.000 €25.000 €
Zusatzinforasche AuszahlungOnline-SofortzusageKredite von Privat
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Worauf kommt es an – wie vergleiche ich Privatkredite richtig?

Wichtig: Trotz Kreditbedarf genau vergleichen

Wichtig: Trotz Kreditbedarf genau vergleichen

Der Weg zum günstigsten Privatkredit kann beschwerlich sein, viele Kunden kommen hierbei ins Stolpern. Laut Verbraucherkreditgesetz sind Banken und kreditgebende Institute verpflichtet, Kunden auf Anfrage Standardofferten zu übergeben. Dort müssen die Spesen, Konditionen und Zinsen ausführlich aufgelistet werden, diese Standardofferten sollten allerdings nicht mit einem verbindlichen Kreditangebot verwechselt werden.

Die Sollzinsen – wichtig, aber nicht entscheidend!

Viele Kreditnehmer achten nur auf den Sollzinssatz. Dieser gibt an, welche Zinsen auf das Kapital, welches die Bank zur Verfügung stellt, verrechnet werden. Der Kreditgeber deckt über die Sollzinsen jene Kosten, die ihm selbst entstehen. Dementsprechend ist klar, dass die entsprechende kreditgebende Bank über andere Kanäle Gewinne einfährt.

    Viele Kreditnehmer orientieren sich aber nur an den Sollzinsen, was zu bösen Überraschungen führen kann; vor allem dann, wenn die Sollzinsen sehr niedrig sind und verlockend klingen, die Spesen und Gebühren etwa für ein Kreditkonto aber vergleichsweise sehr hoch ausfallen.

Den effektiven Jahreszins nie aus den Augen verlieren!

Der effektive Jahreszins gibt die tatsächlichen Kosten eines Kredites an. Dieser Prozentsatz gibt die Gesamtkosten pro Jahr im Verhältnis zur Kreditsumme an. Er beinhaltet die Sollzinsen inklusive Nebenkosten, wie Bearbeitungsgebühren, Kontospesen (Kreditkonto), Versicherungsprämien und weitere vereinbarte Konditionen. Es gilt: Je geringer der effektive Jahreszins, desto günstiger ist der Gesamtbetrag des Angebotes.

Wichtig – Gesamt-Rückzahlung beachten

In Kombination mit dem effektiven Jahreszins sollten im Zuge eines Vergleiches aber dennoch auch die Gesamtbeträge der einzelnen Offerten abgeglichen werden. Hier erfährt der Kreditnehmer, welche Rückzahlungskosten tatsächlich fällig werden.

Wichtig: Der Einfluss der Bonität auf Zinssätze

Wichtig: Konditionen genau vergleichen

Wichtig: Konditionen genau vergleichen

Darüber hinaus ist die eigene Bonität ein entscheidendes Merkmal, an dieser orientieren sich auch die Sollzinsen. Als Kreditnehmer muss man auch die Bedingungen bezüglich Sondertilgungen, Vertragsveränderungen und Zahlungsverzug vorab klären und kennen. Vor allem der Sollzinssatz kann variabel gestaltet sein, hier muss besonderes Augenmerk auf die vertraglichen Vereinbarungen gelegt werden.

Neben den entscheidenden Merkmalen eines Privatkredites muss auch der Vergleich sinnvoll durchgeführt werden. Hierfür sollten zumindest die Kredithöhe sowie die Laufzeit klar definiert werden. Möchte man vorab auch einige Tilgungsplan-Varianten durchspielen, sollten auch die Sollzinsen ermittelt werden.

Wie kann ich Angebote für Privatkredite vergleichen?

Nur mittels gleicher Daten und Zahlen lassen sich aussagekräftige Vergleiche ziehen. Wer bei Kreditanbieter A andere Werte als bei Kreditanbieter B verwendet, kann keine relevanten Vergleiche und Schlüsse aus den Ergebnissen ziehen.

Wichtig ist es daher, eine genaue Kreditberechnung durchzuführen. Hierfür gibt es mehrere kostenlose Angebote, wie zum Beispiel http://www.online-rechner.at/kredit zum einfachen Vergleich mittels Onlinerechner.

Kreditangebote für Österreich im Überblick

Die folgenden Daten ergeben sich unter einem angenommenen Auszahlungsbetrag von 20.000 Euro, einer Laufzeit von 5 Jahren und unter Annahme einer durchschnittlichen Bonität (die Werte können daher von Kreditnehmer zu Kreditnehmer variieren).

Der Verwendungszweck wird als Konsumkredit tituliert, die Berechnungen basieren auf den Daten des AK-Bankenrechners, abgerufen am Ende April 2014. Vorgestellt werden jene 5 Produkte, die sich auch über einen längeren Zeitraum in den Top-Platzierungen halten konnten. Die folgenden Daten erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit oder Richtigkeit.

Der swkBank Fixzinskredit in Österreich

  • Bearbeitungsgebühr: 0 Euro
  • Sollzinssatz: 4,02 %
  • Effektiver Jahreszins: 4,10 %
  • Gesamtbetrag: 22.110,66 Euro
  • Monatliche Rate: 368,50 Euro

Die swkBank hält sich seit einigen Monaten mit ihrem Fixzinskredit am Platz an der Sonne. Der Sollzins entspricht nahezu dem effektiven Jahreszins, was auf keinerlei Bearbeitungsgebühr sowie geringe Nebenkosten hinweist. Einziger Makel: Die Schwankungen bezüglich Bonität und entsprechender Sollzinswerte sind hier vergleichsweise sehr groß.

Der ING-DiBa Direktbank Austria Autokredit

  • Bearbeitungsgebühr: 0 Euro
  • Sollzinssatz: 4,20 %
  • Effektiver Jahreszins: 4,30 %
  • Gesamtbetrag: 22.247,40 Euro
  • Monatliche Rate: 370,79 Euro

80 € Tankgutschein bei der DiBa

Der aktuell Zweitplatzierte trumpft ebenfalls mit nahezu identischen Soll- und Jahreszins Werten auf und ist gleich wie das Angebot der swkBank schon seit vielen Monaten an dieser Topposition zu finden. Dem Kreditnehmer winkt bei Abschluss zudem aktuell ein 80 Euro Tankgutschein, ein nettes „Zuckerl“, dass man gerne mitnimmt. Die Kosten sind minimal höher (monatlich ca. 2,30 Euro) und ident mit dem 3.-Platzierten.

Der BAWAG P.S.K. OnlineKredit (KreditBox Online)

  • Bearbeitungsgebühr: 0 Euro
  • Sollzinssatz: 3,90
  • Effektiver Jahreszins: 4,40 %
  • Gesamtbetrag: 22.247,85 Euro
  • Monatliche Rate: 370,80 Euro

Auch der OnlineKredit der BAWAG P.S.K. hält sich seit einigen Monaten kontinuierlich in den Top 5 Platzierungen in Österreich und ist im Vergleich zum 2.-Platzierten um monatliche 0,01 Cent teurer. Allerdings: Hier weist ein größerer Unterschied zwischen Soll- und effektiven Jahreszinsen auf unnötige Nebenkosten hin.

Der BAWAG P.S.K. SuperschnellKredit (KreditBox Schnell)

  • Bearbeitungsgebühr: 400 Euro
  • Sollzinssatz: 3,90 %
  • Effektiver Jahreszins: 5,20 %
  • Gesamtbetrag: 22.689,14 Euro
  • Monatliche Rate: 378,15 Euro

Einen etwas größeren Kostensprung erleben wir von Platz 3 nach 4. Der SuperschnellKredit (bevorzugte, zügige Vergabe) der BAWAG P.S.K. verursacht monatlich um etwas mehr als 7 Euro mehr an Kosten als der 1.-Platzierte. Hier werden 400 Euro an Bearbeitungsgebühren fällig, diese lassen sich aber über die schnelle, bevorzugte Vergabe begründen. Dementsprechend weiter liegen auch hier die Sollzinsen und effektiven Jahreszinsen auseinander.

Der ING-DiBa Direktbank Austria Ratenkredit

  • Bearbeitungsgebühr: 0 Euro
  • Sollzinssatz: 5,10 %
  • Effektiver Jahreszins: 5,20 %
  • Gesamtbetrag: 22.749,00 Euro
  • Monatliche Rate: 379,15 Euro

Der klassische Ratenkredit der ING-DiBa Direktbank ist erneut um etwa 1 Euro pro Monat teurer als sein Vorgänger, allerdings ohne Bearbeitungsgebühr. Da auch die Sollzinsen mit den effektiven Jahreszinsen fast deckungsgleich sind, ist der Kredit generell etwas kostspieliger angesetzt.

Lendico Österreich – Kredite von Privat

Wer auf der Suche nach einem günstigen Privatkredit als Alternative zu einem Bankkredit ist, erhält die Möglichkeit, bei Lendico als Kreditnehmer einen günstigen Kredit von privaten Geldgebern zu erhalten. Wichtig ist hierbei, das Sie ihr Kreditangebot beim Kredit von Privat genau beschreiben – Die Investoren entscheiden selbständig, ob Sie ihren Kreditwunsch finanzieren/unterstützen.

Die Kreditkonditionen beginnen hier bei günstigen 2,99 % Effektivzinsen – Es zahlt sich also aus, diese Kredit Plattform als Alternative zum Geld leihen genauer anzusehen. Damit sind Kredite von Privatpersonen bzw private Kredite eine Variante, die man sich auf der Suche nach einem Darlehen ansehen sollte. Die Anmeldung ist einfach möglich, die Unterlagen die erforderlich sind gleichen sich denen bei der Kreditaufnahme bei einer Bank.

Weitere Kreditangebote in Österreich

    Sozusagen im erweiterten Kreis bewegen sich einige weitere, durchaus attraktive Kreditangebote, auch diese landen seit längerer Zeit unter den Spitzenplätzen bezüglich der besten Privatkredite in Österreich.

Zu diesen zählen: Der Privatkredit Volksbank Ried im Innkreis eG (Gesamtbetrag 22.744,00 Euro), der Privatkredit Raiffeisenlandesbank NÖ-Wien AG (Gesamtbetrag 22.800,00 Euro), der s Komfort Kredit der Sparkasse Oberösterreich (Gesamtbetrag 22.796,49 Euro) sowie der ErfolgsKredit – Konsumkredit der UniCredit Bank Austria AG (Gesamtbetrag 23.085,17 Euro).

Häufige Fragen zum Thema Privatkredit

Welche Kennzahlen sind für die Auswahl eines Privatkredites entscheidend?
Der effektive Jahreszins sowie der Gesamtbetrag des Angebotes.

Wie setzt sich der effektive Jahreszins zusammen?
Sollzinssatz + alle fälligen Nebenkosten

Wie wird der Sollzinsatz ermittelt?
Der Sollzinssatz ergibt sich aus einem Refinanzierungszinssatz (dieser deckt die Kosten der Bank) und einem Aufschlag, welcher der Bank eine gewisse Gewinnspanne einräumt. Je nach Bonität kann dieser Aufschlag höher oder geringer ausfallen.

Wodurch unterscheiden sich Sollzinssatz und effektiver Jahreszinsatz?
Der Sollzinssatz wird auf das beantragte Kreditkapital angewendet, somit lassen sich die reinen, kapitalbezogenen Rückzahlungskosten ermitteln. Der effektive Jahreszins bildet die Kosten als Prozentsatz pro Jahr im Verhältnis zum gesamten Kreditbetrag ab, hiermit werden die tatsächlichen Kosten pro Jahr und über die gesamte Laufzeit dargestellt.

Ist der Privatkredit zweckgebunden?
Nein.

Stellt der Dispositionskredit/Kontokorrentkredit eine dauerhafte Alternative dar?
Nein, da eine Kontoüberziehung, auch eine Überschreitung des Überziehungsrahmens, eine wesentlich höhere Verzinsung (Sollzins, Dispozins) nach sich zieht.

Kann man sich gegen Zahlungsausfälle schützen?
Ja, es besteht die Möglichkeit Versicherungen dahingehend abzuschließen, etwa gegen Arbeitslosigkeit im Laufe der Rückzahlungsphase sowie gegen Tod oder Unfall.

Kann ein Privatkredit gekündigt werden?
Ja, innerhalb der ersten 14 Tage besteht ein Rücktrittsrecht ohne Angaben von Gründen.

Gibt es eine Kreditsteuer?
Nein, die Kreditsteuer von einmalig verrechneten 0,8 bzw. 1,5 % auf die Kreditsumme wurde abgeschafft.

Sind Nebenkosten verhandelbar?
Die Gewinnspanne des Sollzinssatzes ist verhandelbar, ebenso wie die einmalig berechnete Bearbeitungsgebühr. Fix sind im Regelfall die Kosten für das Kreditkonto.

Welche Leitzinssätze gibt es, wo können diese abgerufen werden?
Der wichtigste Leitzinssatz ist der Euribor, dieser beziffert den Preis für Zwischenbank-Kredite (entscheidend für den Sollzins). Wenige Banken orientieren den Sollzinssatz auch am Euro-Zinsswap. Aktuelle Zinssätze können in Tageszeitungen oder online abgerufen werden, der Euribor etwa via www.euribor.org. Damit kann man eine gute Einschätzung zu aktuellen möglichen Kreditkonditionen und dem Marktumfeld für Privatkredit-Angebote erhalten.

Gibt es Alternativen zum Bankkredit?

Um einen Kredit von privat zu erhalten, gibt es die Möglichkeit über Plattformen wie Lendico, Smava (aktuell nur Deutschland) oder Kleinanzeigenmärkte nach Anbietern zu suchen, die Geld leihen.

Hierbei ist es jedoch wichtig, neben dem Zinssatz auch auf die Seriosität der einzelnen Anbieter zu achten. Auch Unternehmen fordern Kredit-Alternativen und günstige Zugänge zu Optionen und Finanzierungskapital, um Investitionen voranzutreiben und den Standort zu sichern.

Wichtig: Kreditverträge auch bei privaten Darlehen

Wichtig: Kreditverträge auch bei privaten Darlehen

In jedem Fall ist eine Online Kreditanfrage eine gute Möglichkeit, um ein erweiteres Spektrum an Angeboten zu erhalten. Um einen Kredit online günstig zu erhalten bietet meist der Online Kredit Rechner der jeweiligen Bank die Möglichkeit an, vorab die Konditionen abschätzen zu können.

Wie kann ich sofort Geld erhalten?

Einige Anbieter punkten in der Werbung mit Aktionen für die sofortige oder rasche Kredit-Zusage. Hierbei sollte man jedoch nichts überstürzen. Bei sehr dringenden Gründen gibt es auch die Möglichkeit, bei einer Pfandleihe oder einer Barbelehnung von einem Auto sofort Geld zu erhalten. Von dieser Möglichkeit möchten wir jedoch abraten.

Kredit online abschließen – Wo liegen die Vorteile?

Einer der wesentlichen Vorteile liegt hierbei darin, das mehrere Angebote für Online Kredite miteinander verglichen werden können. Auch die Beantragung und die Vorab-Information über Details ist im Internet oft einfacher möglich als unter eventuellem Zeitdruck in einer Filiale. Weiters werden die günstigsten Kredite in Österreich in vielen Fällen von Direktbanken angeboten.

Sind private Kreditvermittler zu empfehlen?

Neben der Variante der Kredite von Hausbanken oder Direktbanken gibt es auch noch die Option, eine Kreditvermittlung zu nutzen. Dies ist bei einem Privatkredit jedoch nicht immer sinnvoll, zusätzlich muss man besonders auf die Seriosität dieser Angebote achten. Sollte Vermittlungsgebühren/hohe Kosten vorab fällig werden, ist in jedem Fall Abstand zu halten.

Quelle: http://derstandard.at/1319182860925/Eigennuetzige-Nothelfer-Privatkreditvermittler-fallen-bei-AK-Test-durch

Erhalten ich einen Privatkredit ohne Bonitätsprüfung?
Die Prüfung der eigenen Kreditwürdigkeit ist eine wesentliche Voraussetzung, um gute Kreditkonditionen zu bekommen. Bei entsprechender Bonität kann sich die Bank relativ sicher sein, ihre geliehenes Geld zurück zu erhalten. Dies führt zu günstigeren Kredit-Zinssätzen für Privatkredite bei entsprechender Bonitätseinstufung/KSV Prüfung.

Es gibt die Möglichkeit, von privaten Geldgebern Kredite ohne Bonitätsprüfung zu erhalten. Diese lassen sich dieses Risiko jedoch meist mit enorm hohen Kreditzinsen bezahlen. Auch das Thema „Kredit trotz Schulden“ fällt in diese Kategorie – Wer bereits verschuldet ist, hat in den meisten Fällen keine Ressourcen mehr um weitere Kreditraten zu bezahlen.

Kredit umschulden – Wo liegen die Vorteile?
Wer bereits vor längerer Zeit eine Finanzierung aufgenommen hat und nun von günstigeren Zinsen finanzieren möchte, kann durch eine Umschuldung profitieren. Hierbei sollte man jedoch auch die Kosten für mögliche Gebühren einrechnen um zu wissen, wann sich eine Kreditumschuldung lohnt.

In vielen Fällen bieten Banken einen Service für die Umschuldung an. Aktuell kann man mit einem Online Kredit in Österreich oft günstigere Zinssätze als bisher bekommen – Ein Vergleich lohnt sich also in jedem Fall. Auch die AK Wien hat sich hier genaue Gedanken zur Frage „Wann lohnt sich eine Umschuldung?“ gemacht.

Kredit von Privatleuten – Worauf achten?

    Neben den Privatkredit Angeboten von Banken sind auch Alternativen von Privatpersonen eine Option. In jedem Fall sollter man hier jedoch eine seriöse Vereinbarung bzw. einen Vertrag treffen. Hierfür kann man zum Beispiel auch eine private Darlehensvorlage nutzen bzw einen Vordruck.

Dies empfiehlt sich auch bei Bekannten, Verwandten bzw. innerhalb der Familie (z.b. Eltern an studierendes Kind). Eine Absicherung schafft für alle Seiten verbindliche Konditionen und faire Regeln. Dennoch gilt auch hier, das ein Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung oder der Kredit ohne Einkommen die Ausnahme bleiben wird. Schliesslich möchten auch Privatpersonen beim Geld verleihen ihre Rendite erhalten; hierfür ist auch eine gewisse Sicherheit notwendig.

Ist ein Mini Kredit sinnvoll?
Die Aufnahme von besonders niedrigen Kreditsummen von 500 oder 1000 € ist in den wenigsten Fällen zielführend. Meist sind für solche Beträge die Konditionen nicht besonders gut bzw. die Gebühren für die Kreditbearbeitung/den Abschluss oft höher. Unsere Empfehlung daher: Wenn möglich, sparen Sie etwas für ihren Wunsch, statt für einen Minikredit eventuell zu hohe Zinsen bezahlen zu müssen.

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