Immer wieder kommt in Österreich Hochwasser vor und richten große Schäden an Häuser und ihre Umgebung an. Die Schäden die hierdurch entstehen verursachen hohe Kosten, machen das Haus sogar unbewohnbar und werden durch die Eigenheimversicherungen oder Haushaltsversicherung meistens nicht gedeckt.
Auch wenn Hochwasser in mancher Versicherungen schon inkludiert ist, werden die Schäden nur von € 4.000 bis zu € 10.000 gedeckt. Es besteht die Möglichkeit die Versicherung mit einer Erweiterung zu erhöhen.
Dabei ist es unmöglich das ganze Haus mit Einrichtung auf die gesamte Summe versichern zu lassen. Was alles möglich ist und was bei einer Hochwasserversicherung zu beachten ist, wird im folgenden Text näher erklärt.
Leistungen – Was deckt die Hochwasserversicherung ab?
Die Hochwasserversicherung in Österreich ist im Gegensatz zu Deutschland sehr unterentwickelt. Denn dort werden die meisten Schäden von der Elementarschadenversicherung gedeckt. In Österreich gibt es die Eigenheimversicherung, die für Schäden am Gebäude zuständig ist und die Haushaltsversicherung für Schäden an der Einrichtung.
Bei Hochwasserschäden können also die Kosten aus beiden Versicherungen zumindest zu einem Teil gedeckt werden.
Gegen höhere Prämien, die Höhe hängt davon ab, ob das Haus in einer Gefahrenzone steht oder nicht, werden höhere Kosten gedeckt. Diese Erweiterung nennt sich “die Erweiterung bei außergewöhnlichen Naturereignissen”. Keine Versicherung bietet die Möglichkeit das Haus auf die Komplette Summe versichern zu lassen. Generell, trägt der Versicherungsnehmer immer den größten Teil der Kosten.
Am wichtigsten ist es zuerst die bestehenden Verträge der Versicherungen zu prüfen und zu kontrollieren, welche Summe bei einem Schadensfall, von welcher Versicherung genau gedeckt wird.
Es kommt auch nicht selten vor, dass die Versicherung den Schutz auf Hochwasserschäden überhaupt ablehnt, insbesondere für Grundstücke in einem Risikogebiet.
In Österreich gibt es des Weiteren den Katastrophenfonds, um Privatpersonen zu helfen. Jedes Bundesland hat diesbezüglich andere Regelungen, deshalb sollte die Heimatgemeinde für mehr Informationen kontaktiert werden.
Reiseabbruch aufgrund von Hochwasser
Da auch der bevorstehende Urlaub vom Hochwasser betroffen sein kann, wird der Reiseabbruch aufgrund von Hochwasserschäden von einer Reiseabbruch-Versicherung gedeckt.
Schäden an Fahrzeugen durch Hochwasser
Werden Fahrzeuge beim Hochwasser geschädigt, wird dies von der Vollkaskoversicherung übernommen.
Hilfreiche Webseiten
Auf der folgenden Webseite kann nachgesehen werden, ob sich ein Grundstück in einer Hochwasserzone befindet. Diese Zonen werden auch Hora-Zonen genannt. Grundstücke in einer Hora-Zone müssen mit hohen Prämien rechnen. Link: https://www.hora.gv.at/
Hier ist eine hilfreiche Checkliste wie im Schadensfall vorgegangen werden sollte: https://documents.lamie-direkt.at/de/checklisten/Checklist-Schaden-HH-EH.pdf
Ausschlüsse – Wann kann ich mich nicht versichern?
Personen die in einem Hochwassergebiet leben, bekommen normalerweise keine Versicherung. Nicht einmal zu erhöhten Prämien, weil das Risiko einer Auszahlung der Versicherung zu hoch ist.
Sturmschaden
Bei Überschwemmung durch Hagel oder Schnee gelten auch andere Regeln, denn diese Umstände gehören zu Sturmschäden.
Sturmschäden werden von der Eigenheim- und Haushaltsversicherung gedeckt, zwar nur bei einem Sturm von bis zu 60 Kmh. Sobald der Schnee oder die Hagelkörner schmelzen und sich in Wasser verwandeln, sind die Schäden jedoch teilweise nicht mehr gedeckt.
Grundwasser
Schäden aus übermäßigem Grundwasser werden von der Deckung auch ausgeschlossen.
Fahrzeug
Falls mit dem Fahrzeug mutwillig in ein Hochwassergebiet gefahren wird, werden die Schäden nicht von der Versicherung gezahlt.
Höhe der Versicherungskosten
Es gibt keine Pauschalkosten, die Versicherungsprämien unterscheiden sich je nach bereits bestehender Versicherungsplan, Lage und Risikohöhe.
Wenn die Versicherung für das Eigenheim gekauft wird, hängt die Höhe der Kosten davon, ab welcher Schutzumfang gewählt wird, um welche Art von Gebäude es sich handelt, die Höhe der Deckungssumme und welcher Zusatz gewählt wird.
Es wird empfohlen die Angebote ausführlich zu vergleichen. Der Richtwert liegt jährlich bei circa € 300/ € 400. Dazu kommen noch die Kosten der Haushaltsversicherung, welche ungefähr nochmal das gleiche im Jahr kostet. B
efindet sich das Gebäude in einer Risikozone, müssen hier die erhöhten Prämien dazugerechnet werden. In Gebiete mit extrem hohen Hochwasserrisiko kann die Versicherung den Schutz sogar zur Gänze ablehnen.
Die Anbieter in Österreich für die Hochwasserversicherung
Es gibt eine Menge Versicherungsanbieter, bestenfalls erkundigen Sie sich bei dem Versicherungsanbieter, bei dem Sie bereits eine Versicherung abgeschlossen haben. Oft können bestehende Versicherungen um einen geringeren Preis nämlich erweitert werden. Einige Anbieter sind zum Beispiel: Uniqa, Muki, Wüstenrot, VAV, Grazer Wechselseitige oder Donau.
FAQ – Fragen & Antworten
Wann zahlt die Versicherung?
Die Versicherung muss nicht sofort auszahlen und hat das Recht den Schaden zuerst zu überprüfen.
Was kann ich machen wenn die Versicherung eine Auszahlung ablehnt?
Wenn die Versicherung sich weigert auszuzahlen, sollte eine schriftliche Begründung verlangt werden. Danach sollte geprüft werden, ob dies mit den Vertragsbedingungen übereinstimmt. Tipp: hartnäckig bleiben zahlt sich manchmal aus!
Wie sollte ich bei einem Schadensfall vorgehen?
Als allererster Schritt sollte der Schaden sofort bei der Versicherung (Eigenheim- oder/und Hausratversicherung) gemeldet werden. Hierzu einfach anrufen oder eine E-Mail schreiben mit einer groben Schadensmeldung. Bestenfalls sollten ein paar Fotos hinzugefügt werden.
Hier ist eine hilfreiche Checkliste: https://documents.lamie-direkt.at/de/checklisten/Checklist-Schaden-HH-EH.pdf
Wo gibt es Einsicht in die Hochwasserzonen und was kann ich beim Grundstückskauf schon beachten?
Schon vor dem Kauf können bestimmte Informationen gesammelt werden. Die zuständigen Gemeinden oder Dienststellen können oft schnell Auskunft darüber geben, ob die Region Hochwasser gefährdet ist oder nicht.
Des Weiteren liegen dort Pläne der Hochwasserabflussgebiete auf und Informationen über die Risikoarten. Zusätzlich kann online hier nachgesehen werden: https://www.hora.gv.at/ oder bei der Wildbach- und Lawinenverbauung nach näheren Informationen fragen.
Wieso kann ich mich gerade in einem Hochwassergebiet nicht versichern lassen?
Der Grund hierfür ist, das Versicherungen nicht für periodisch eintretende Fälle verantwortlich sind. Der Versicherungsschutz dient lediglich für den außergewöhnlichen Fall eines Hochwassers. Somit darf die Versicherung den Schutz auf Hochwasser ablehnen, wenn das Risiko zu hoch ist.
Es kommt auch vor, dass bestimmte Regionen nach einem Hochwasser nicht mehr versichert werden können. Wenn dort allerdings seit einigen Jahren kein Hochwasser mehr war, ist das Abschließen einer Versicherung wieder möglich. Es wird daher sehr empfohlen sich immer wieder zu erkundigen.
Quellen
- https://ooe.arbeiterkammer.at/beratung/konsumentenschutz/versichern/Eigenheimversicherung.html
- https://www.foerderportal.at/eigenheimversicherung-oesterreich-ratgeber/#wer_bietet_eine_eigenheimversicherung_in_oesterreich_an
- https://www.finanzonline.or.at/versicherung/hochwasserversicherung/
- https://www.bmnt.gv.at/wasser/schutz_vor_naturgefahren/beratung_information/eigenvorsorge.html
- https://www.wohnnet.at/finanzieren/versicherung/hochwasser-versicherung-19401
- https://www.kleinezeitung.at/lebensart/5407127/UeBERSCHWEMMUNGEN-HOCHWASSER_Wann-zahlt-die-Versicherung
- http://www.top-versichert.at/magazin/hochwasser_versicherung.html
- https://www.geld-boerse.at/die-gebaeudeversicherung-in-oesterreich-unbewegliche-werte-erhalten/
- http://www.ratgeber.org/502-absichern-gegen-hochwasser-was-zahlen-versicherungen.html
