Lendico Österreich – P2P Privatkredit von privaten Geldgebern

Lendico ist die moderne Variante der Kreditvergabe, da sie ganz konkret Kreditnehmer (mit klar definierten Zielen und Investitionsvorstellung) und Investoren – die ihr Vermögen lieber in Visionen als in wackelige Börsenspekulationen investieren – zusammenführt. Der Grundgedanke der Kredit-Plattform basiert auf der Tatsache, dass Kredit-Suchende und Anleger eines gleichermaßen wollen: Attraktive und faire Konditionen! Informieren Sie sich jetzt über die Möglichkeit der Kreditaufnahme bei privaten Geldgebern !

Kurz und bündig: Kreditnehmer haben die Möglichkeit, günstige Zinsen bei einem Kredit von Privat zu Privat (P2P oder auch Peer-to-Peer) zu ergattern. Anleger hingegen spekulieren auf eine ordentliche Rendite, indem sie selbst Geld verleihen. Das Gute daran: Es profitiert sowohl der Anleger als auch der Kreditnehmer.

Lendico Österreich im Test

Der Kreditmarktplatz  im Fokus: Lendico, die Online-Kreditplattform, die seit dem 1. Dezember 2013 auf dem deutschen Markt ist und nun in Österreich Fuß fasst, ist nicht der erste und einzige Anbieter der Peer-to-Peer Kredite ermöglicht.

Die Konditionen für die Kreditaufnahme liegen bei ab 2,99 %  effektiven Zinsen – Somit haben Sie die Chance, durch die private Kreditvergabe ihre Finanzierung für ihre Wünsche günstiger zu erhalten als bei ihrer Hausbank oder anderen Onlinekredit Angeboten.

Deutsche Mitbewerber wie Auxmoney und Smava unterscheiden sich jedoch in einigen Punkten von Lendico, beispielsweise dadurch, dass bei Lendico die Zinssätze durch den Marktplatz festgelegt werden und nicht erst durch eine freie Vereinbarung zwischen Interessent und Kreditgeber zustande kommen.

Ein System, das zu funktionieren scheint, erst Ende Februar konnte Lendico bereits Kreditanfragen in Höhe von 45 Millionen Euro verzeichnen (mehr als 9.000 Nutzer waren zu diesem Zeitpunkt bereits auf der Plattform registriert).

Großer Erfolg bei Kredit-Projekten

Teil des Erfolgsrezepts: Um die Sicherheit der Investoren so hoch wie möglich zu halten, trifft der Anbieter eine strenge Vorauswahl in Bezug auf die eingehenden Kreditanfragen. Aktuell schafft es lediglich eine von zehn Anfragen auf den Kreditmarktplatz. Mehr als 500 Projekte konnten bisher verwirklicht werden.

Die Kreditnehmer: So funktioniert eine Kreditvergabe auf Lendico

Einige wenige Schritte ermöglichen es Ihnen, einen Kredit auf Lendico zu beantragen. Das Anmeldeverfahren ist unbürokratisch und transparent und damit vollkommen einfach zu handhaben. Damit ist es möglich, einfach über das Internet Geld leihen zu können – So einfach kann man 2014 zu einem Kredit kommen. Der Kontakt und die Abwicklung erfolgen hierbei über die sichere Plattform.

  • Schritt eins: Sie stellen einen unverbindlichen Kreditantrag an Lendico. Dieser ist kostenlos und unverbindlich. Sie als Antragsteller geben dafür Ihre persönlichen Daten an, nennen den Kreditbetrag sowie die Laufzeit und wählen aus einer Liste den Verwendungszweck für den Kredit. Hier werden auch die finanziellen Verhältnisse angegeben, nach welchen sich im Folgenden der Zinssatz ableiten lässt. Dies alles passiert noch vollkommen unverbindlich.
  • Schritt zwei: Sie als Antragsteller geben Ihrem Projekt einen Namen und verfassen eine Beschreibung, in der Sie erklären, wofür das Kapital verwendet werden soll und weshalb es sich um einen P2P Kredit handeln soll. Mit einer vollständigen und aussagekräftigen Beschreibung erhöhen Sie Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Investition.
  • Schritt drei: Der Nutzer erhält innerhalb weniger Minuten eine vorläufige monatliche Rate. Daraufhin müssen Sie weitere Unterlagen für den Kreditantrag einreichen. Dazu zählen Kontoauszüge der letzten drei Monate, eine Kopie Ihres Personalausweises und die Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate. Sollten Sie selbstständig erwerbstätig sein, gelten andere Richtlinien für die Unterlagen. Sämtliche geforderte Unterlagen können Sie online oder per Post an Lendico versenden.

Wann erhalte ich bei Lendico Österreich den Kreditvertrag?

Günstige Konditionen: Kreditangebot im Kredit-Marktplatz

Günstige Konditionen: Kreditangebot im Kredit-Marktplatz

Sollte Ihr Kreditprojekt die Prüfung durch die Plattform bestehen und Sie nach wie vor Willens sein, einen Kredit über Lendico zu beziehen, wird das Projekt den potenziellen Anlegern präsentiert. Lediglich 10 % aller Anträge schaffen den Weg zu den Investoren.

Zu diesem Zeitpunkt ist noch kein bindender Kreditvertrag zustande gekommen. Der Vertrag wird erst dann bindend, wenn das Projekt genügend Anleger gefunden hat, um es voll zu investieren (das kann durch einen oder mehrere Investoren der Fall sein). Erst ab der vollständigen Investition wird Ihnen als Antragsteller ein Kreditvertrag zugesandt, und erst wenn der Vertrag von Ihnen unterschrieben bei Lendico vorliegt, kommt der Kredit überhaupt zustande.

Keine Verzugszinsen bei Lendico

  • Für den Fall, dass Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen, wird eine Mahngebühr von derzeit bis zu 9,- Euro fällig, wobei jedoch keine Verzugszinsen fällig werden.

Die Eckdaten eines Kredites bei Lendico

Die Höhe des Kreditbetrages, die Zinssätze als auch die Gebühren und die Laufzeit des Kredites setzen sich von Kreditnehmer zu Kreditnehmer unterschiedlich zusammen und die Konditionen sind jeweils individuell angepasst.

  • Der Kreditbetrag liegt zwischen 1.000,- Euro und 25.000,- Euro.
  • Die Zinssätze variieren zwischen 2,26 % und 12,97 %.
  • Die Kreditlaufzeit beträgt von 2 Jahren bis zu 5 Jahren.
  • Die Gebühren liegen zwischen 0,5 % und 4,5 % des Kreditbetrags.

Kostenfreie vorzeitige Kredit-Tilgung bei Lendico

Das Konto auf Lendico ist für den Kreditnehmer kostenlos, alle Kreditangebote sind ebenfalls kostenlos. Kostenfrei ist auch eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits, dies ist auch jederzeit möglich. Die Gebühren liegen zwischen 0,5 % bis zu 4,5 % der Kreditsumme und des Sollzinses. Eine Mahnung kostet 9,- Euro.

Vorteile durch einen Privatkredit von privaten Geldgebern

Gerade auf der Suche nach einem Kredit von privaten Geldgebern haben Sie bei dem Privatkredit Angebot von Lendico zahlreiche Vorteile. Bessere Zinsen als bei jeder Bank erhalten Sie bei Zusage der Investoren ohnehin und sollte Ihnen das Angebot nicht gefallen, ist es möglich, nicht in den Vertrag einzuwilligen. Allein bei der Kreditvergabe müssen Sie im Vergleich zum Angebot einer Bank etwas länger warten, da zur Bonitätsprüfung durch den Anbieter noch geeignete Anleger gefunden werden müssen.

Die Anleger: So verleihen Sie Geld über Lendico

Als Geldgeber auf der Peer-to-Peer Plattform Lendico registrieren Sie sich in einem ersten Schritt auf der Plattform. Die Anmeldung auf Lendico ist sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Anleger nicht mit Kosten verbunden. Nach der Anmeldung haben Sie die Möglichkeit, aus den vorhandenen Kreditprojekten auszuwählen. In jedem Fall bietet die Unterstützung von Finanzierung die Möglichkeit auf faire Renditen.

  • Die Risikoklassen bei der Geldanlage auf Lendico reichen von A bis E und ermöglichen es, sich als Anleger zu orientieren, indem man die mögliche Rendite und das durch den Algorithmus der Plattform errechnete Ausfallrisiko präsentiert bekommt. Trotz der hohen Transparenz und des engmaschigen Sicherheitsnetzes durch die strikte Vorauswahl, muss sich ein Anleger auch immer über ein Ausfallrisiko im Klaren sein (der Verlust des Arbeitsplatzes, eine lange Krankheit oder eine Scheidung machen Kreditnehmer manchmal unfähig, den Zahlungen nachzukommen).

Die Beschreibung des Projekts, in das man investieren möchte, sowie weitere Angaben zum Kreditnehmer sollten vom Anleger aus diesem Grund geprüft werden, bevor eine Entscheidung für ein Projekt getroffen wird. Lendico empfiehlt seinen Kunden, kleinere Summen in einzelne Kreditprojekte zu investieren und die gesamte Investitionssumme auf zahlreiche Projekte aufzuteilen, so kann das eigene Risiko minimiert werden und die Höhe der Renditen durch das Investment erhöht werden. Eine Strategie, die durchaus ihren Sinn hat! Anleger, die auf eine hohe Rendite spekulieren, sollten Projekte mit höherem Risiko ins Auge fassen.
Das Anleger-Konto ist kostenlos, es entfällt lediglich eine Servicegebühr von 1 % jeder Rückzahlung.

Unter welchen Bedingungen sollten Sie als Anleger agieren?

Ihre Investitionen als Anleger sind für einige Zeit gebunden, deshalb eignet sich diese Form der Geldanlage nicht als Notgroschen, auf den man jederzeit zugreifen kann (hierfür eignet sich ein Tagesgeldkonto viel besser).

Erst dann, wenn Sie Kapital zur Verfügung haben, das nicht benötigt wird, auch nicht im Ernstfall, sollten Sie sich nach einer Geldanlage bei Lendico umsehen. Da Sie durch das engmaschige Auswahlverfahren bereits gut abgesichert sind und durch die Wahl der Lendico-Klasse Ihr Risiko des Weiteren selbst wählen können, bleibt Ihr Risiko kalkulierbar. Wer sein Geld umsichtig auf mehrere Projekte verteilt, kann effektiv investieren bei hohen Gewinnen.

Was ist die Lendico-Gebühr?

Als Kreditnehmer zahlen Sie erst wenn Ihr Kredit vollständig finanziert und bewilligt wurde.

Wie hoch sind die Kreditgebühren?

Wir berechnen eine einmalige Lendico-Gebühr in der Höhe von 0,75% – 4,50% des Nettokreditbetrags. Die genaue Höhe der Lendico-Gebühr wird individuell berechnet und hängt sowohl von der Laufzeit Ihres Kredits als auch von Ihrem Bonitätsprofil (z.B. laut CRIF) ab. Die fällige Lendico-Gebühr wird automatisch von der finanzierten Kreditsumme abgezogen, bevor diese auf Ihr Konto überwiesen wird.

Fazit zu Lendico Österreich

 

Die Überprüfung wird manuell ausgeführt, definitiv ein Pluspunkt. Lendico ist transparent und die strenge Vorauswahl liegt im Interesse der Anleger und Kreditnehmer. Lendico versteht sich nicht als Plattform für Kreditnehmer, die sonst keinen Kredit erhalten würden, sondern als Plattform für jene Interessenten, die kreditwürdig wären, jedoch die hohen Kosten bei einer Bank umschiffen wollen. Ziel ist es nämlich, für beide Parteien, Anleger wie Kreditnehmer, gute Konditionen anzubieten
Unterm Strich schneidet Lendico äußerst positiv ab. Bewähren konnte sich das P2P Prinzip bereits in den Staaten und in Großbritannien. Nun gilt es, gleiche Erfolge in Europa beziehungsweise im deutschsprachigen Raum zu erzielen.

Artikel gefällt? Bitte bewerte diesen Beitrag.
1 Stern2 Sterne3 Sterne4 Sterne5 Sterne (0,00/5 - 0 Bewertungen)
Loading...

Deine Meinung ist uns wichtig

*