Online Kredit ohne Schufa in Deutschland

Die Schufa spielt bei der Vergabe von Krediten in Deutschland eine sehr wichtige Rolle.

Sie ist dazu da, den Banken und Kreditgebern eine Auskunft über die Kreditwürdigkeit privater Personen, bzw. privater Schuldner zu geben. Um diese Auskunft geben zu können wird das Zahlungsverhalten eines Menschen in der Vergangenheit dokumentiert. Aus den gespeicherten Daten kann eine Prognose für die Zukunft getroffen werden.

Die Schufa Auskunft wird in Zahlen dargestellt. Es gibt einen Schufa Score, in welchem jede Person dokumentiert wird.

Das Unternehmen speichert Daten von mehr als 65 Millionen Menschen in Deutschland zum Thema Kreditwürdigkeit und Zahlungsverhalten. Die entsprechenden Daten werden zum Beispiel bei Banken erhoben, oder aber auch bei Unternehmen, die in der Telekommunikation tätig sind.

Wer einen Kredit beantragt muss in der Regel schriftlich zustimmen, dass der Kreditgeber eine Abfrage der Daten des möglichen Kreditnehmers bei der Schufa einholt, bevor der Kredit ausgezahlt werden kann. Kredite können jedoch auch bei einem negativen Schufa Eintrag bewilligt werden, zum Beispiel über Plattformen wie CrediMaxx.

Der Schufa Score geht von 0 bis 1.000 wobei anzumerken ist, dass ein niedriger Score für ein schlechtes, bzw. für ein nicht vorhandenes Zahlungsverhalten steht. Je höher der Schufa Score ist, desto besser ist auch die Bonität. Wer seinen Schufa Score kennen lernen möchte, kann entsprechend eine Selbstauskunft einholen. Diese kann einmal im Jahr kostenfrei beantragt werden.

Wichtig: Kredit Angebote und Zinsen genau vergleichen

Wo bekomme ich Kredite ohne Schufa Abfrage?

Wer in der Vergangenheit schon Probleme mit Krediten oder Finanzierungen hatte, weil sein Schufa Score nicht ideal ist, der kann ich z.B. nach einem Kredit ohne Schufa Abfrage umsehen.
Bei CrediMaxx werden Kredite vergeben und zwar in einem fairen Rahmen.

Der Kreditvertrag wird ohne zusätzliche Verträge beworben und gleichzeitig sagt CrediMaxx von sich aus, das mit einer sozialen Verantwortung gearbeitet wird. Wer einen Kredit beantragen möchte, muss dazu das Online Formular beantragen und erhält danach einen Zugang zum Kundenbereich. Hier kann er die Daten zur anfrage nachsehen und erhält weitere Informationen via eMail oder SMS.

Die Kreditanträge werden bei CrediMaxx durch Menschen entschieden und nicht allein durch einen Algorithmus im Computer. Das bedeutet, dass es auch möglich ist, dass bei einem negativen Eintrag in der Schufa ein Kredit vergeben werden kann. Nach der Entscheidung über den Kreditantrag erhalten die Kreditnehmer alle Unterlagen per Post zugestellt. Wer an dem Kreditvertrag noch etwas ändern möchte, kann dies mit Hilfe eines persönlichen Kreditexperten bei CrediMaxx erledigen.

Der Kreditvertrag muss unterschrieben werden und zur Post gebracht werden. Das PostIdent Verfahren muss durchlaufen werden, was inzwischen via Smartphone oder Computer vollzogen werden kann. Nachdem alle Unterlagen zusammengestellt und unterschrieben wurden kann der Kredit unverzüglich auf das Girokonto des Kreditnehmers ausgezahlt werden.

Welche Kreditsummen darf ich beantragen?

Grundsätzlich können Kredite flexibel gestaltet werden und damit so, wie man sie braucht. Ein Kredit ist ab einer Summe in Höhe von 3.000 Euro möglich und bis zu einer maximalen Summe in Höhe von 30.000 Euro.

Unter dem Strich betrachtet ist nicht nur die Kreditsumme, sondern auch die Kreditlaufzeit von großer Bedeutung. Diese kann zwischen 20 und 400 Monaten liegen. Eine lange Kreditlaufzeit führt dazu, dass die monatlich zu entrichtende Rate sehr niedrig ist, was gerade dann positiv bewertet wird, wenn der monatlich zur Verfügung stehende finanzielle Rahmen nicht sehr groß ist.

Welche Gebühren entstehen bei einer Kreditanfrage?

Grundsätzlich ist anzumerken, dass bei einer Kreditanfrage selbst keine Gebühren entstehen. Dies ist bei den meisten Kreditanbietern der Fall. Daher ist es problemlos möglich, Kreditanfragen bei verschiedenen Kreditanbietern zu stellen und entsprechend der Konditionen zu vergleichen.

Wozu kann ich einen Kredit verwenden?

Die Kredite können grundsätzlich sehr unterschiedlich eingesetzt werden. Das bedeutet konkret, dass Kredite ohne Probleme genutzt werden können, um z.B. die Miete, die Stromrechnung oder andere Rechnungen im Alltag zu begleichen.

Oftmals können die Kredite frei eingesetzt werden. Das bedeutet, dass auch Finanzierungen von Hobbies durchgeführt werden können, wenn es darum geht, dass ein passender Kredit abgeschlossen wird.

In der Praxis können Kredite ohne Probleme in unterschiedlichen Umfängen genutzt werden. Es lohnt sich, im Vorfeld genau zu ermitteln, wie groß der eigene Kreditbedarf ist, um die entsprechende Summe beantragen zu können.

Besondere Kredite, wie zum Beispiel Immobilienkredite oder Modernisierungskredite sowie Autokredite können problemlos gemäß dem speziellen Vorhaben beantragt werden. Das liegt daran, dass für diese Art von Finanzierungen meist besonders attraktive Konditionen zur Verfügung gestellt werden.

Wer ein Auto per Kredit finanzieren möchte, wird meist mit einem niedrigeren Zinssatz ausgestattet, weil das Auto z.B. als Wertgegenstand durch die Bank wieder veräußert werden kann, falls der Kredit nicht bezahlt werden kann. In der Praxis bedeutet dies, dass gewisse Sicherheiten vorhanden sind, die dazu beitragen, dass ein günstiger Kredit vergeben werden kann.

Wie lang ist die optimale Kreditlaufzeit?

Die Länge der optimalen Kreditlaufzeit kann schlecht vorhergesagt werden. Grundsätzlich ist es bei den meisten Krediten so, dass je kürzer die Laufzeit ist, umso niedriger sind auch die Zinsen, die für einen Kredit entrichtet werden müssen. Daher ist es durchaus praktisch, wenn ein Kredit mit einer kurzen Laufzeit aufgenommen wird. Zu berücksichtigen ist, dass ein Kredit mit einer kurzen Laufzeit natürlich zur Folge hat, dass entsprechend hohe monatliche Raten gezahlt werden müssen. Diese richten sich natürlich nach der gesamten Kreditsumme.

In der Praxis sollte die Laufzeit des Kredites so gewählt werden, dass dieser bequem zurückgezahlt werden kann und auch noch genügend Geld vorhanden ist, um entsprechend seinen Lebensunterhalt zu bestreiten und nicht in finanzielle Nöte zu geraten. Wer sich für einen Kredit interessiert, sollte die Laufzeit natürlich nicht zu lange gestalten, da viele Menschen mit einer langen Kreditlaufzeit auch eine gewissen finanziellen Druck verspüren – unabhängig davon, ob der Kredit in Deutschland, in Österreich oder in einem anderen Land aufgenommen wird. Die meisten Menschen mögen das Gefühl nicht, einen Kredit tilgen zu müssen.

Kurzum: Kreditlaufzeit kurzhalten, jedoch finanzielle Puffer berücksichtigen und ein normales Leben führen!

Bei einer Autofinanzierung ist darauf zu achten, dass die Laufzeit des Kredites nicht länger ist, als man den Wagen eigentlich halten möchte. Der Fahrzeugbrief bleibt bis zur kompletten Tilgung des Kredites bei der entsprechenden Bank. Somit kann der Wagen nicht ohne Zustimmung der Bank verkauft werden.

Warum lohnen sich Online Kredite?

Online Kredite lohnen sich derzeit vor allem deshalb, weil die Zinsen, die hier entrichtet werden müssen, deutlich niedriger sind, als es bei einem Kredit aus einer Filialbank der Fall ist. Das liegt unter anderem daran, dass die Online Kredite in jedem Fall bei einer Direktbank mit einer günstigeren Kostenstruktur vergeben werden können.

Die Direktbanken beschäftigen in der Regel weniger Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter und gleichzeitig müssen sie kein Filialnetz unterhalten. Dies und der Fakt, dass der Leitzins in Europa mit derzeit 0% sehr niedrig ist, führt dazu, dass Kredite im Internet derzeit besonders preisgünstig abgeschlossen werden können.

Was ist eine Sondertilgung oder vorzeitige Kreditablösung?

Im Rahmen einer Sondertilgung oder einer vorzeitigen Kreditablösung können Kredite deutlich schneller abbezahlt werden, als es ursprünglich berechnet wurde. Zusätzliches Geld, wie zum Beispiel Weihnachtsgeld oder das Urlaubsgeld können ohne Probleme in einen Kredit eingebracht werden, um diesen frühzeitig abzulösen.

Im Vorfeld sollte untersucht werden, ob es Regeln für Sondertilgungen gibt. Bei Immobilienkrediten wird im Kreditvertrag genau festgelegt, wie hoch die Sondertilgung jedes Jahr ausfallen darf.

Bei einem Immobilienkredit ist es meist leidglich möglich, dass z.B. 5% der Kreditsumme als Sondertilgung zusätzlich jedes Jahr eingebracht werden können. Dies führt dazu, dass der Kredit deutlich schneller abgetragen werden kann und bei einer Laufzeit von z.B. insgesamt 10 Jahren eine Ersparnis von 2 bis 3 Jahren erzielt werden kann.

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