Der Online Kreditvergleich in Deutschland hat sich in den vergangenen Jahren deutlich gewandelt. Wer früher noch einzelne Direktbanken gesucht hat, um die Kredite zu vergleichen, nutzt heute Kreditvergleichsportale, um mit Hilfe eines Vergleichsrechners schnell und einfach den passenden Ratenkredit zu finden.
Durch das Internet ist die Suche nach einem günstigen Kredit deutlich vereinfacht worden. Hinzu kommt, dass Ratenkredite bedingt durch den niedrigen Leitzins deutlich günstiger geworden sind, als es noch vor ein paar Jahren der Fall gewesen ist.
- Niedrige Leitzinsen sorgen in Europa für günstige Kreditangebote
- Online Kreditvergleiche helfen, den passenden und attraktivsten Kredit zu identifizieren
Wer einen Online Kreditvergleich in Deutschland vollzieht, kann damit jede Menge Geld sparen und sich für den Kredit entscheiden, der mit einem besonders niedrigen effektiven Jahreszinssatz p.a. ausgestattet ist.
Um den Online Kreditvergleich über ein gutes Kreditportal schnell und einfach zu vollziehen ist es lediglich erforderlich, dass einige wenige Angaben zum Kreditgesucht gemacht werden. Neben der Kreditsumme ist es notwendig, dass auch die Höhe der monatlichen Rate und die Laufzeit der Kredite definiert werden.
Dies trägt dazu bei, dass schnell und einfach der passende Kredit identifiziert werden kann, der zum persönlichen Anliegen besonders gut passt.
Warum sind Online Kredite oftmals preisgünstiger als Kredite aus einer Filialbank?
Es gibt verschiedene Gründe, weshalb Online Kredite preisgünstiger sind, als es bei einem Kredit aus einer Filialbank der Fall ist. Ein typischer Grund ist die andere Kostenstruktur, die bei einer Direktbank vorhanden ist.
Das bedeutet, dass Direktbanken oftmals mit einem hohen Grad der Automatisierung arbeiten. Ferner ist es möglich, dass die Direktbanken deutlich niedrigere Kosten haben, als es bei einer Filialbank der Fall ist.
Das heißt, dass bei einer Direktbank zum Beispiel keine Räumlichkeiten im großen Stil gemietet werden müssen. Oftmals hat die Direktbank einen Firmensitz in Deutschland mit Büros, aus denen gearbeitet wird. Darüber hinaus entfallen nicht nur die Miete, sondern auch die Unterhaltskosten für Gebäude, wie zum Beispiel Instandsetzungen, oder aber auch die Reinigung und Pflege der Gebäude.
Diese Kostenersparnisse sind zum Teil enorm. Was die Anzahl der Mitarbeiter angeht gleicht eine Online Bank oftmals auch einem Call Center. Gut geschultes Bankpersonal ist per Telefon, oder aber auch per Live Chat verfügbar. Dies führt dazu, dass man weniger Personal benötigt, als wenn man bundesweit mehrere Bankfilialen betreiben möchte.
Durch diese Kostenersparnis kann beispielsweise auch ein Online Kredit in Österreich günstiger angeboten werden.
- Direktbanken haben eine niedrigere Kostenstruktur, als es bei Filialbanken der Fall ist
- Die Kostenvorteile können an die Kunden weitergegeben werden (z.B. durch niedrigere Zinssätze)
Letztendlich kann die Online Bank, bzw. die Direktbank in Summe deutlich günstiger betrieben werden, als es bei einer Filialbank der Fall ist. Gleichzeitig kann die Anzahl der Kunden deutlich erhöht werden, weil die Direktbank von überall dort erreichbar ist, wo ein Zugang zum Internet vorhanden ist.
Das bedeutet, dass man problemlos online zu jeder Tages- und Nachtzeit Kredite berechnen und auch abschließen kann. Einige Direktbanken bieten sogar an 7 Tagen in der Woche jeweils 24 Stunden lang einen Service via Live Chat an, was bei einer Filialbank nicht möglich ist.
Wie gehe ich bei einem Kreditvergleich im Internet vor?
Wer online Kredite vergleichen möchte, kann dies schnell und einfach über einen Vergleichsrechner tun. Diese werden von z.B. Portalen wie Smava oder Check24 angeboten. Im Vorfeld muss man jedoch wissen, welche Kreditsumme exakt beantragt werden soll.
Die Kreditsumme sowie weitere Daten zum Kredit müssen dann in die Eingabemaske des Kreditvergleiches gegeben werden.
Wer die Daten eingegeben hat, muss noch Daten zur eigenen Person sowie z.B. zum Einkommen machen. Mit diesen Daten lässt sich problemlos und schnell ein Kreditvergleich ermitteln. Dieser kommt vollkommen unverbindlich zustande. Das bedeutet, dass keine Verpflichtung aus er Teilnahme am Vergleich entsteht.
- Definition der Kreditsumme und Rahmenbedingungen
- Eingabe der Daten in einen Kreditrechner, bzw. in den Vergleichsrechner
- Ermittlung des günstigsten Angebotes
- Kreditabschluss über das Internet inkl. Bonitäts- und Identitätsprüfung
- Auszahlung der Kreditsumme auf das angegebene Girokonto
Nach kurzen Sekunden der Berechnung verschiedener Kreditangebote erhält man eine Liste potentieller Ratenkredite, die zu den eigenen Wünschen passen. Somit ist es möglich, dass man den Kredit schnell und einfach identifizieren kann, der für die eigene Situation zutreffend ist.
In der Liste werden die möglichen Ratenkredite in der Regel nach dem effektiven Jahreszinssatz p.a. sortiert. Das bedeutet, dass man den günstigsten Kredit an der obersten Stelle finden kann. Letztendlich ist der effektive Jahreszinssatz p.a. der Wert, nach dem die Kredite sortiert werden. Es ist also möglich, dass man somit sehr schnell einen günstigen Kredit finden kann, da der effektive Jahreszinssatz p.a. auch alle Kosten in einem Wert ausdrückt.
Tipp: In unserem Ratgeber zum Thema Online Sofort Kredit mit Sofortzusage und Sofortauszahlung informieren wir zu aktuellen günstigen Onlinekrediten im Bereich Sofortkredite in Österreich.
Kreditabschluss und Rückzahlung – wie funktioniert das in der Praxis?
Oftmals können Kredite direkt über das Internet abgeschlossen, bzw. angefragt werden. Anhand der eingegebenen Daten kann meist auch schnell geprüft werden, ob der gewünschte Kredit zur Verfügung gestellt werden kann.
Letztendlich muss man das Ident Verfahren (z.B. PostIdent oder VideoIdent) durchlaufen und kann somit schnell und einfach den passenden Kredit identifizieren. Darüber hinaus ist es möglich, dass man eine Schufa Prüfung durchläuft. Hierbei wird die Bonität des Kreditnehmers genau geprüft. Wenn die entsprechende Bonität vorhanden ist, kann der Kredit problemlos aufgenommen werden. Sollte eine negative Bonität vorhanden sein, wird die Kreditvergabe in der Regel verweigert.
Tipp: Wer sich auf das Kreditgespräch in einer Bank vor Ort vorbereiten möchte, um ein weiteres Angebot zum Vergleich mit Online Krediten einzuholen, findet hierbei für Österreich auf https://www.trend.at/branchen/rechtsschutz/kredit-tipps-bankgespraech-5797912 einen informativen Ratgeber mit Tipps.
Wie bekomme ich einen Ratenkredit trotz negativer Bonität?
Es gibt Kreditportale, auf denen Kredite vermittelt werden, auch wenn der Kreditnehmer oder die Kreditnehmerin über eine negative Bonität verfügen. In Deutschland werden diese Kredite oftmals auch als so genannte „Schweizer Kredite“ betitelt.
Tipp: In Österreich wird ein Kredit ohne KSV Prüfung beispielsweise als Minikredit beim Anbieter Cashper bis zu einer Kreditsumme von 1.500 € vergeben.
Es handelt sich um Finanzierungen, bei denen die Bonität nicht durch die Schufa Abfrage geprüft wird. Oftmals bedient man sich hier anderer Wege und Mittel, um die Kreditwürdigkeit der Personen zu prüfen, die sich für den Kredit entschieden haben.
Fakt ist, dass zum Beispiel Gehaltsnachweise oder ein Einkommensnachweis über mehrere Monate vorgelegt werden können, um die notwendige Bonität nachzuweisen und um der Bank zu demonstrieren, dass man in der Lage ist, den Kredit durch die monatlichen Raten zurückzuzahlen. Somit kann man schnell und einfach einen Kredit bekommen, obwohl die Bonität negativ ist.
Wir haben neben den Krediten ohne Schufa in der Schweiz auch allgemein zum Thema Online Kredite in der Schweiz recherchiert und informieren in unserem Ratgeber zu Tipps, worauf man bei einer Kreditaufnahme in der Schweiz achten sollte.
Wie entwickeln sich die Zinsen für Online Kredite in der Zukunft?
Zwar wird immer wieder davon berichtet, dass die Zinsen in der Zukunft wieder steigen werden, jedoch sieht es derzeit noch nicht danach aus. In der Praxis liegt der Leitzins bei 0% und die Notenbank hat diesen bisher noch nicht angehoben. Die Wirtschaft in Europa entwickelt sich sehr unterschiedlich, so dass nur schwer davon ausgegangen werden kann, dass der Kredit teurer wird, weil die Zinsen steigen. Vielfach wird davon ausgegangen, dass das derzeitige Zinsniveau noch einige Jahre gehalten werden kann.